持ち家と賃貸、家計の負担を実数字で比較。差額は年間42万円だった

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「持ち家と賃貸、家計への負担はどれくらい違うのか」

ネット上には、この手の比較記事がたくさんある。でも、そのほとんどは仮定の数字を使ったシミュレーションだ。この記事では、私が実際に4LDKの持ち家から1LDKの賃貸に住み替えたときの、正真正銘の実数字を公開する。

持ち家時代の住居費:月9.7万円

まず、持ち家時代にかかっていたお金をすべて書き出す。ローンの返済額だけを見ていた頃は、月5万円で済んでいると思っていた。でも、実際に洗い出すと、これだけの費用がかかっていた。

ローンの返済額(実質7.2万円)だけを見ていたら気づけなかった、あと2.5万円分。これが、持ち家という選択に隠れていた「見えないコスト」だった。詳しい内訳はこちらの記事に書いている。

次に、いまの1LDK賃貸生活の住居費だ。

家賃だけを見れば9万円。でも、職場の住居手当(2万8千円)は持ち家には出ない仕組みだったので、これを引いた実質6万2千円が、正しい比較対象になる。

2つを並べると、こうなる。

この差額は、いま我が家では貯金・投資・旅行費・家族のお出かけ費用に振り分けている(内訳はこちら)。単なる「浮いたお金」ではなく、暮らしの余裕そのものに変わった実感がある。

ただし、この数字をそのまま鵜呑みにしないでほしい。2つ、大事な注意点がある。

賃貸の家賃は、払った分がそのまま消えていく。一方、持ち家のローン返済は、資産としての家に変わっていく側面がある。我が家がそうだったように、住まずに貸し出せば、その資産は家賃収入を生む(実際の収支はこちら)。単純な月々のコスト比較だけで「賃貸の圧勝」と結論づけるのは早計だ。

我が家が賃貸で得をしている理由の一つは、住居手当の存在だ。持ち家には出ないが、賃貸には出るという、勤務先の制度によるものだった。もし住居手当がない職場なら、この差額はもっと小さくなる。自分の勤務先の制度を、まず確認してほしい。

我が家の場合、持ち家から賃貸への住み替えで、月3.5万円、年間42万円の余裕が生まれた。でも、これはあくまで「我が家の数字」だ。ローンの組み方も、住居手当の有無も、家庭によって全く違う。

持ち家と賃貸、どちらが得かを一般論で語る記事は多いが、本当に知るべきなのは「自分の家の数字」だ。ローン、税金、保険、修繕費用を一度全部書き出してみてほしい。私がそうしたように、そこから初めて、自分にとっての答えが見えてくる。

ちなみに、我が家がどんな順番で固定費全体を見直していったかは、こちらの記事にまとめている。

この比較はあくまで我が家の数字だ。持ち家をお持ちなら、まずご自身の家の査定額を知ることで、より現実的な比較ができるようになる。

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