賃貸の火災保険は自分で選んで年3,500円だった｜沖縄で見るべきは「台風の補償の条件」

3LDKの賃貸に引っ越したとき、火災保険は不動産会社にすすめられたものではなく、自分で選んで入った。保険料は年3,500円だった。

この記事では、賃貸の火災保険を自分で選ぶときに確かめたことと、実際の補償の中身を書く。沖縄に住むなら、とくに見ておきたいのが台風（風災）の補償の条件だ。

賃貸の火災保険は、自分で選んでいい

賃貸の契約では、たいてい火災保険への加入が条件になっている。我が家の契約書にも、入居者の負担で「借家人賠償責任の特約がついた火災保険」に入ることと書いてあった。

ただ、契約書に書いてあったのはどんな補償が必要かであって、どこの保険会社かまでは決められていなかった。条件を満たしていれば、自分で選んだ保険で問題ない。

不動産会社から案内された保険をそのまま契約する人も多いと思う。でも、入る前に一度、契約書の火災保険の条項を読んでみてほしい。会社の指定がなければ、自分で比べて選べる。

セットになっていた補償は、次のとおりだ。

補償	どんなときに使うか
家財の補償	火事・落雷・水ぬれ・盗難などで、自分の家具や家電が壊れたとき
借家人賠償	火事や水漏れで、借りている部屋に損害を与え、大家さんに賠償するとき
個人賠償	日常生活で、人にけがをさせたり、人の物を壊したりしたとき
修理費用	事故で部屋が壊れ、契約にもとづいて自分で修理するとき
被害事故の弁護士費用・法律相談	日常のトラブルで、自分が被害を受けたとき

契約で求められている借家人賠償が入っていることが、まず一番大事だ。そのうえで、子どもが3人いる我が家では個人賠償も付いているのがありがたかった。

もうひとつ目に留まったのが、被害事故の弁護士費用だ。以前、信号待ちで追突されたとき、自分の保険会社が交渉してくれず、全部自分でやった（もらい事故の話はこちら）。あのときの大変さを知っているので、日常のトラブルでも弁護士に頼れる補償があるのは心強い。

ここが落とし穴

我が家の保険では、台風などの風災で家財に損害が出ても、損害額が20万円以上でないと補償されない。窓ガラスが割れて家電が1つ壊れた、くらいでは対象にならないことがある。

沖縄は台風が多い。だからこそ、風災が「何円から補償されるか」は契約前に必ず確かめておきたい。商品によって条件は違う。

また、地震・噴火・津波と、洪水・高潮・土砂崩れなどの水災は、我が家の保険では補償されない。賃貸の家財保険では、こうした災害は対象外になっていることが多い。住む場所のハザードマップと合わせて考えたい。

沖縄の台風がどれくらい来るのかは、気象庁のデータで沖縄の台風リスクと火災保険にまとめている。

持ち家に住んでいたころは、火災保険に10年で約60万円払っていた（手厚く入りすぎた火災保険を見直した話）。建物ごと守る持ち家と、家財と賠償を守る賃貸では、保険料の桁が変わる。

賃貸の年3,500円は、月にすると約290円だ。金額が小さいぶん、「すすめられたものにそのまま入る」になりがちだが、自分で選べば補償の中身もきちんと確かめられる。

引っ越しにかかったお金の全体は3LDKへの引っ越し費用は総額73万円だったにまとめている。